四川省有526个“四川省著名商标”,近30个“中国驰名商标”,目前还没有一家川企实现商标质押贷款。
一方面是企业看好用商标作质押物去银行贷款的融资方式,一方面是银行担心有风险,根本“不买账”,这不能不说是川企遇到的一个尴尬问题。如果抱着一个“驰名商标”,却无人愿意承认其价值,那无形资产又怎能称得上“资产”呢?好在相关部门和机构正在牵头探索“知名商标可直接质押贷款”的实施办法,以帮助四川知名品牌做大做强。
企业看好 银行担心有风险
四川省工商局商标分局有关人士称,一方面我们的企业存在融资困难,另一方面企业用商标去银行质押贷款却遭遇银行的“白眼”。
即使是“羊”名天下的“恒源祥”拿着价值6亿的品牌商标,也无法获得任何一家银行的抵押贷款。究竟是什么原因让“品牌质押”这么困难呢?据该人士介绍,由于商标的价值构成太复杂,银行监督成本太高,很多外部风险更是防不胜防,银行大多“敬而远之”。由于品牌价值的不稳定性,中国品牌目前还不具备凭借自己的名字就能调动亿元现金的魅力,品牌价值还只停留在“纸上财富”上,很多如日中天的品牌转瞬成为明日黄花,例如曾经在中国白酒业红极一时的品牌“孔府宴”的零价转让,商标质押的风险可见一斑。也正是因为知识产权质押贷款潜在的风险让银行望而却步,因为无论是企业,还是银行都无法保证商标这一无形资产能够“变现”。
交通银行成都分行信贷部张经理接受记者采访时也有同样的看法,“银行不愿意接受无形资产质押的一个重要原因是无形资产能否变现,万一企业在发展过程中出现了经营困窘,无力还贷,银行不得不考虑能否从质押贷款的无形资产中得到补偿,但是企业的品牌如果也一落千丈,银行就会白白受到损失,这是问题的症结所在,也是目前企业商标质押贷款融资难的主要原因。”
银行考虑到商标在企业发展中存在的巨大风险,往往需要担保公司作为中介为企业商标质押贷款承担风险。在目前企业品牌尚难凭借无形资产打动银行的情况下,担保行业已开始积极介入这一有待开发的融资“处女地”。成都市一家担保公司负责人告诉记者,在这一融资模式中,作为中介担保公司,起到了非常关键的作用,借助担保这道“防火墙”,银行的担心就大大减少了。另外,对于一些有潜力的品牌,邀请风险投资资金加盟也是一个出路。
新探索让商标“换钱”成为现实
其实,在现有的法律框架下,银行、企业和相关部门完全可以进行有益的尝试。
2007年12月,在湖南省湘潭市召开的全国知识产权质押融资工作研讨会上,湖南胖哥食品有限责任公司及韶山毛家饭店分别与湘潭市银行部门签署了1000万元和150万元的商标权质押贷款合同,成为该省首批获此贷款的企业。
“商标质押方式很好地体现了商标专用权的无形资产价值,预示着企业的‘知本’逐渐向‘资本’渐变。”当第一笔贷款到账的时候,湖南胖哥食品有限责任公司董事长王继业感慨地说。
毛家饭店是一家餐饮企业,其“毛家”商标是湖南省著名商标。经过20年的发展,企业已具相当规模,在国内25个省市开设了112家加盟连锁店。随着企业不断扩张,融资问题成为制约企业发展的主要瓶颈。
到银行贷款难度较大,从民间借贷风险大成本高,能否将商标专用权直接转化为推动企业发展的动力,解决融资难的问题?湘潭工商部门开始研究这个促进品牌企业发展的新课题。去年5月份,该局建议政府出台了商标专用权质押贷款管理办法,明确商标质押贷款的对象为湘潭市获得“中国驰名商标”称号或“湖南省著名商标”称号,在行业中具备一定生产经营规模,有稳定的产品和市场,有3年连续盈利记录,其商标专用权的价值经专门的商标评估机构确认的企业。这类企业可向银行申请不超过商标专用权价值50%的贷款。此办法一出台,立即赢得众多企业的拍手叫好。
川企商标 潜在价值待开发
目前,我省有526个川企商标被省工商局认定为“四川省著名商标”,我省“中国驰名商标”总数也达到了近30个,但还没有一家川企实现商标质押贷款。四川中意投资担保公司总经理许鸣认为,对于享有市场知名度的企业商标进行质押,特别是在与企业股权进行组合质押后,其信贷担保的风险完全可以控制。
“‘商标质押’只适用于少数驰名商标企业。但即使是驰名商标企业,过去也很少到银行申请商标质押贷款。”担保业人士分析,虽然《担保法》规定,商标专用权、专利权等可以质押,但由于缺乏具体的操作办法,同时受无形资产权不保险等观念的影响,银行此前一直对商标质押贷款“敬而远之”。但不可否认的是,优秀企业的品牌具有较高的市场价值,如果放弃了商标质押贷款,对品牌本身来说无疑是一种浪费。
“对大多数品牌企业来说,企业顺利发展时,其实大多不缺钱,许多知名企业本身银行给的授信额度都用不完。”招行四川分行有关人士指出,该行并不拒绝以品牌等无形资产质押贷款的企业。但在实际操作中,目前还没有一家企业拿着品牌来质押贷款。在信用贷款额度有限的情况下,知名企业有必要走品牌质押贷款之路。“只要政策层面对品牌质押持支持态度,银企双方又确有需求,可以预计,品牌质押的路将会越走越宽。今后更多的企业将由生产经营转向品牌经营,也就是自己出卖品牌,由别人进行贴牌生产。这种虚拟经营的大趋势将决定品牌贷款的未来潜力。”
名词解释:商标质押贷款
商标质押贷款是指具有品牌优越的企业以其商标专用权作质押物,从银行取得贷款的融资模式。该模式适用于优势行业中具有相当的生产经营规模和较大发展潜力的优质民营企业或具有品牌优势的企业,其拥有的品牌,为该行业的顶尖品牌,具有较高的价值,且法律手续齐全。该模式可以解决具有品牌优势的企业贷款难、担保难等问题,帮助企业突破生产经营扩张的资金瓶颈。
相关链接:“采花”商标换钱800万
2007年1月11日,湖北采花茶业有限公司领到了国家商标局发下的《商标专用权质押登记证》,从而成为该省商标质押融资的第一家,获得800万元担保贷款。“采花”商标作为企业的无形资产,以质押方式帮助企业突破资金瓶颈,表明它正向有形资产转变。(记者 刘颖哲)
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